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Adquisición de terreno y construcción de vivienda



Construye tu casa soñada con el Préstamo Hipotecario BIESS para Adquisición de Terreno y Construcción de Vivienda que te da 100% de financiamiento hasta USD 100.000, 25 años plazo con la cuota más baja y las mejores condiciones del mercado.

Recuerda que la precalificación es automática y totalmente en línea PRECALIFICACIÓN.


Aplica para

  • Adquisición de terreno para la construcción inmediata de la vivienda que debe ser concluida en su totalidad.
  • Terrenos de hasta 5.000 m2 en áreas urbanas.
  • Terrenos de hasta 10.000 m2 en áreas rurales.
  • Contar con la garantía de la primera hipoteca abierta constituida sobre el terreno a adquirir y sobre el cual se construirá la vivienda.
  • El terreno debe tener al menos 2 servicios básicos y acceso a una vía principal.


¿Quiénes Aplican?

  • Afiliados en relación de dependencia
  • Jubilados por vejez o invalidez


Requisitos de aportación

Solicitar préstamo
  • El afiliado debe tener treinta y seis (36) aportaciones en total.
  • Las 12 últimas aportaciones deben ser consecutivas (no es necesario si es de diferentes empleadores, mientras exista continuidad en ese periodo).
  • No tener dividendos pendientes de pago con el IESS o Biess, en cualquiera de sus productos crediticios.
  • Si es representante legal de una empresa no debe tener obligaciones pendientes.
  • Estar dentro del límite de edad requerido (hasta 75 años).
  • No estar registrado como afiliado voluntario.
  • Su empleador actual no debe pertenecer a la Zafra.
  • Su empleador actual no debe pertenecer al Seguro Social Campesino.
  • No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.
  • No tener en trámite ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.
  • No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.
  • No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos de instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el Biess.
  • No tener obligaciones vigentes como Garante o Fiador por concepto de Préstamos Hipotecarios para Afiliados Voluntarios.
  • No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.
  • Aprobar la calificación crediticia del Biess.


  • El pensionista de vejez o jubilado debe encontrarse en goce de pensión otorgada por el IESS.
  • No tener obligaciones vencidas con el IESS o Biess.
  • No tener dividendos pendientes de pago con el IESS o Biess, en cualquiera de sus productos crediticios.
  • No tener préstamo hipotecario vigente con el IESS o Biess en MORA.
  • No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.
  • No tener en trámite ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.
  • No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.
  • No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el IESS o Biess.
  • No tener Obligaciones Vigentes como Garante o Fiador por concepto de Préstamos Hipotecarios para Afiliados Voluntarios.
  • No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.
  • Aprobar la calificación crediticia del Biess.



Condiciones

Monto y Financiamiento

  • Financiamiento del 100% del valor del avalúo del terreno hasta USD 100.000.
  • Si el valor del avalúo es definido entre USD 100.000 y USD 125.000, el financiamiento podrá cubrir hasta USD 100.000.
  • Si el terreno sobrepasa los USD 125.000, se financia el 80% del valor del avalúo.
  • El monto máximo de financiamiento será de USD 200.000.
  • El desembolso del terreno se realizará directamente en la cuenta del vendedor. Después del desembolso del valor del terreno, se deberá presentar los planos aprobados y el permiso de construcción.
  • El desembolso de la construcción se realizará de forma parcial directamente en la cuenta del solicitante, de acuerdo al cumplimiento del cronograma de construcción (máximo 12 meses).


Recuerde que el monto del préstamo está definido por la capacidad de endeudamiento del solicitante y el valor del avalúo de la propiedad.
Puede revisar su capacidad de endeudamiento una vez que realice la simulación de Préstamo Hipotecario, ingresando con su cédula y clave en nuestro sistema en el link SIMULACIÓN DE PRÉSTAMO HIPOTECARIO.

Descargue los documentos relacionados a este tipo de préstamo como: instructivos, formularios, modelos de cartas o formatos en el link DOCUMENTOS.


Plazo Máximo

  • Los asegurados pueden escoger su pago hasta 25 años plazo, en función de la edad máxima del solicitante (75 años).
  • El plazo máximo para la culminación de la construcción, el cual deberá constar en el respectivo proyecto, será de 12 meses, contados a partir del primer mes del desembolso parcial para la construcción.


Tasa de Interés

La tasa de interés que se concederá para los préstamos hipotecarios, fluctúa de acuerdo con el plazo,  tomando como referencia la Tasa Activa Efectiva Referencial del Segmento de Vivienda publicada por el Banco Central del Ecuador, considerando los plazos máximos de pago. La tasa se reajustará cada 180 días.
Descargue la tasa de interés actual aquí TASAS DE INTERÉS.


Sistema de Amortización

Los asegurados pueden seleccionar en su solicitud de crédito el sistema de amortización que se aplicará (tabla de cuotas) que puede ser de cuotas fijas (Francés) o de cuotas decrecientes (Alemán). Recuerde que puede escoger la tabla de amortización que se ajuste a sus necesidades en la precalificación en línea ingresando a nuestro aplicativo 
PRECALIFICACIÓN y si usted ya tiene un préstamo hipotecario con nosotros puede revisar su Tabla de Amortización ingresando a nuestro aplicativo PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS.


Refinanciamiento / Novación

Refinanciamiento

Si el afiliado o jubilado que haya adquirido un Préstamo Hipotecario y que, por motivo de caso fortuito o fuerza mayor, corra el riesgo de incumplir con las cuotas mensuales establecidas, el Biess le ofrece la opción de solicitar un refinanciamiento.
El refinanciamiento es el acuerdo, convenio o contrato mediante el cual se modifican las principales condiciones del crédito original relacionadas con la ampliación del plazo y por ende la disminución del monto de la cuota a pagar mensualmente.
Para mayor información descargue el INSTRUCTIVO PARA REFINANCIAMIENTO DE HIPOTECARIO.

Novación

Si el afiliado o jubilado cuenta con un Préstamo Hipotecario bajo la modalidad de préstamo solidario (es decir, en conjunto con su cónyuge o conviviente legalmente reconocido) y desea liquidar la sociedad conyugal, puede solicitar la novación del Préstamo Hipotecario.
La novación es el acuerdo convenio o contrato mediante el cual, a pedido del afiliado/jubilado/pensionista, se modifican las condiciones iniciales de un crédito, naciendo uno nuevo, total y completamente distinto a la anterior, subsistiendo las garantías otorgadas a favor del Biess.
Para mayor información descargue el INSTRUCTIVO PARA NOVACIÓN DE HIPOTECARIO.


Capacidad de Endeudamiento

La capacidad de endeudamiento es el capital máximo por el que una persona se puede endeudar sin poner en peligro su integridad financiera. El afiliado puede comprometer hasta el 40% de sus ingresos netos (declarados al IESS y al SRI), una vez deducidas las deudas reportadas por el Buró de Crédito.

Si el asegurado cuenta con ingresos adicionales reportados al SRI, puede considerarlos para aumentar su capacidad de endeudamiento para el Préstamo Hipotecario, de acuerdo a lo siguiente:

  • Aplica para afiliados en relación de dependencia, jubilados y pensionistas. (No afiliados voluntarios).
  • Afiliados y jubilados que no hayan declarado pérdida en su actividad económica obligada a llevar contabilidad durante el último año.
  • Afiliados y jubilados con RUC activo como personas naturales obligadas y no obligadas a llevar contabilidad.
  • Afiliados y jubilados que presenten renta imponible positiva antes de ingresos por trabajos en relación de dependencia (Formulario 102, Impuesto a la Renta) durante el último año (12 meses). 
  • Estar al día en sus obligaciones con el SRI y constar en lista blanca en el Estado Tributario.
  • Recaudación de cuota con respecto al ingreso mensual neto en relación dependencia 70%.



Seguros

Si mantiene un préstamo hipotecario vigente con el Biess, usted cuenta con la cobertura de varios seguros que lo protegen en caso de contingencias que son:


Para mayor información sobre su cobertura visite la página web https://biess.segurossucre.fin.ec
Revise los requisitos para solicitar su Seguro de Desgravamen por fallecimiento, discapacidad o enfermedad catastrófica AQUI.


Información a considerar

Personas con Discapacidad

Los asegurados con discapacidad que sean titulares de la solicitud de crédito deben presentar el carnet del CONADIS o del Ministerio de Salud debidamente actualizado para dar cumplimiento al artículo 77 de la Ley Orgánica de Discapacidades, el cual señala la exención de tasas y/o tarifas notariales, consultares y de registro civil, identificación y cedulación.
Es necesario que al momento de la recolección de firmas en las respectivas Notarías se presente el original de dicho carnet.


Pago de impuestos


Entre los documentos que debe entregar el asegurado junto a la solicitud de crédito se encuentra la carta de pago de impuestos municipales, misma que debe contener información que indique quien asumirá el pago de los impuestos.
Para mayor información descargue el INSTRUCTIVO PARA EL CÁLCULO DE IMPUESTOS.

Tome en cuenta que

Durante el proceso, se puede requerir documentos adicionales de acuerdo al tipo de préstamo, zona geográfica de la vivienda o en caso de que el vendedor sea una persona jurídica.
Usted puede dar seguimiento a cada etapa en la que se encuentre su préstamo ingresando a nuestro SISTEMA DE PH con su cédula y clave.

Ayuda

Si requiere información o ayuda en cualquiera de las etapas de su Préstamo Hipotecario puede escribirnos con sus datos y el detalle de su caso a ayudaph@biess.fin.ec, o llámenos a la línea gratuita 1800- BIESS7 (1800-243777) opción 4, y un asesor le responderá.