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Sustitución de hipoteca




Traslada la deuda de tu préstamo hipotecario por compra de vivienda, construcción de vivienda o remodelación de vivienda al BIESS desde cualquier entidad financiera del país y modifica sus condiciones para tu beneficio: extensión del plazo hasta 25 años, reducción de cuota y tasa de interés.

Recuerda que la precalificación es automática y totalmente en línea
PRECALIFICACIÓN.


Aplica para

  • Vivienda nueva. Casas o departamentos cuya construcción se encuentre culminada, cuente con servicios básicos y en condiciones de ser habitados.
  • Vivienda usada. Casas o departamentos que cuenten con servicios básicos y en condiciones de ser habitados.



¿Quiénes Aplican?


  • Afiliados con o sin relación de dependencia.
  • Afiliados Voluntarios.
  • Jubilados por vejez, invalidez o discapacidad.



Requisitos de aportación

Solicitar Sustitución
  • El afiliado debe tener treinta y seis (36) aportaciones en total.
  • Los afiliados con relación de dependencia deben contar con al menos 13 aportaciones consecutivas, en el caso de afiliados sin relación de dependencia y afiliados voluntarios al menos 36 aportaciones consecutivas, estas aportaciones no necesariamente deben ser con el mismo empleador.
  • No tener dividendos pendientes de pago con el IESS o Biess, en cualquiera de sus productos crediticios.
  • Si es representante legal de una empresa no debe tener obligaciones pendientes.
  • Estar dentro del límite de edad requerido (hasta 77 años).
  • No estar registrado como afiliado voluntario.
  • Su empleador actual no debe pertenecer a la Zafra.
  • Su empleador actual no debe pertenecer al Seguro Social Campesino.
  • No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.
  • No tener en trámite ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.
  • No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.
  • No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos de instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el Biess.
  • No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.
  • Aprobar la calificación crediticia del Biess.


  • El pensionista de vejez o jubilado debe encontrarse en goce de pensión otorgada por el IESS.
  • No tener obligaciones vencidas con el IESS o Biess.
  • No tener dividendos pendientes de pago con el IESS o Biess, en cualquiera de sus productos crediticios.
  • No tener préstamo hipotecario vigente con el IESS o Biess en MORA.
  • No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.
  • No tener en trámite ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.
  • No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.
  • No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el IESS o Biess.
  • No tener Obligaciones Vigentes como Garante o Fiador por concepto de Préstamos Hipotecarios para Afiliados Voluntarios.
  • No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.
  • Aprobar la calificación crediticia del Biess.



Condiciones

Monto y Financiamiento

    • Financiamiento del 100% del valor del avalúo de la vivienda hasta USD 100.000.
    • Si el valor del avalúo es definido entre USD 100.000 y USD 125.000, el financiamiento podrá cubrir hasta USD 100.000.
    • Si la vivienda sobrepasa los USD 125.000, se financia el 80% del valor del avalúo.
    • El monto a financiar no podrá ser superior al saldo de la deuda a trasladar al Biess.
    • El monto máximo de financiamiento será de USD 200.000.


    Capacidad de endeudamiento
     
    La capacidad de endeudamiento es el capital máximo por el que una persona se puede endeudar sin poner peligro su integridad financiera. El afiliado y jubilado puede comprometer hasta el 40% de sus ingresos declarados al IESS, una vez deducidos el aporte personal al IESS y las deudas reportadas por el Buró de Crédito.

    Plazo Máximo

    Los asegurados pueden escoger su pago hasta 25 años, en función de la edad máxima del solicitante que no debe superar los 77 años.



    Tasa de Interés

    La tasa de interés que se concederá para los préstamos hipotecarios, fluctúa de acuerdo con el plazo,  tomando como referencia la Tasa Activa Efectiva Referencial del Segmento de Vivienda publicada por el Banco Central del Ecuador, considerando los plazos máximos de pago. La tasa se reajustará cada 180 días. Descargue la tasa de interés actual aquí TASAS DE INTERÉS


    Sistema de Amortización

    Los asegurados pueden seleccionar en su solicitud de crédito el sistema de amortización que se aplicará (tabla de cuotas) que puede ser de cuotas fijas (Francés) o de cuotas decrecientes (Alemán). Recuerde que puede escoger la tabla de amortización que se ajuste a sus necesidades en la precalificación en línea ingresando a nuestro aplicativo 
    PRECALIFICACIÓN y si usted ya tiene un préstamo hipotecario con nosotros puede revisar su Tabla de Amortización ingresando a nuestro aplicativo PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS.


    Entidades Financieras con convenio

    Previa la presentación de la solicitud de Sustitución de Hipoteca, el asegurado deberá tomar en cuenta la lista de entidades financieras con las cuales el Biess ha firmado un convenio para el efecto:

    1.    Asociación Mutualista Pichincha para la Vivienda
    2.    Banco Bolivariano C.A.
    3.    Banco de Loja S.A.
    4.    Banco Delbank S.A.
    5.    Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de Abril Ltda.
    6.    Asociación Mutualista de Ahorro y Crédito para la Vivienda Azuay
    7.    Banco del Pacífico S.A.
    8.    Banco Internacional S.A.
    9.    Banco Guayaquil S.A.
    10.    Banco Procrédit S.A.
    11.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Cooprogreso Ltda.
    12.    Banco del Austro S.A.
    13.    Banco Promérica S.A.
    14.    Banco Territorial S.A. (EN LIQUIDACIÓN)
    15.    Banco de la Producción S.A. Produbanco
    16.    Corporación de Desarrollo de Mercado Secundario de Hipotecas CTH S.A.
    17.    Banco Solidario S.A.
    18.    Consulcrédito Sociedad Financiera S.A.
    19.    Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Pequeña Empresa de Pastaza Ltda.
    20.    Asociación Mutualista de Ahorro y Crédito para la Vivienda Ambato
    21.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comercio de Ambato Ltda.
    22.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Comercio, Construcción y Producción COOPCCP Ltda.
    23.    Cooperativa Financiera de Ahorro y Crédito San Francisco Ltda.
    24.    Cooperativa de Ahorro y Crédito 29 de Octubre Ltda.
    25.    Banco General Rumiñahui S.A.
    26.    Banco de Machala S.A.
    27.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Atuntaqui Ltda.
    28.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Chone Ltda.
    29.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Oscus Ltda.
    30.    Cooperativa Comercio Ltda.
    31.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Cotocollao Ltda.
    32.    Banco Ecuatoriano de la Vivienda
    33.    Bancodesarrollo S.A.
    34.    Banco Pichincha C.A.
    35.    Cooperativa La Dolorosa Ltda.
    36.    Banco Central del Ecuador
    37.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Andalucía Ltda.
    38.    Cooperativa de Ahorro y Crédito El Sagrario Ltda.
    39.    Mutualista de Ahorro y Crédito Imbabura
    40.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Padre Julián Lorente
    41.    Sociedad Financiera Leasingcorp S.A.
    42.    Cooperativa de Ahorro y Crédito San Antonio Ltda. Imbabura
    43.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Andina Ltda. Cotopaxi
    44.    Banco Capital S.A.
    45.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Tulcán Ltda.
    46.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Policía Nacional Ltda.
    47.    Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Pequeña Empresa CACPE Yantzaza Ltda.
    48.    Banco Comercial Manabí S.A.
    49.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Rosa Ltda.
    50.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Nueva Esperanza Ltda.
    51.    Cooperativa de Ahorro y Crédito CACPE Biblián Ltda.
    52.    Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados de la CFN – CORFINAL
    53.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Pilahuin Tio Ltda.

    * Nota: última actualización 05 de junio de 2018



    Refinanciamiento / Novación

    Refinanciamiento

    Si el afiliado o jubilado que haya adquirido un Préstamo Hipotecario y que, por motivo de caso fortuito o fuerza mayor, corra el riesgo de incumplir con las cuotas mensuales establecidas, el Biess le ofrece la opción de solicitar un refinanciamiento.
    El refinanciamiento es el acuerdo, convenio o contrato mediante el cual se modifican las principales condiciones del crédito original relacionadas con la ampliación del plazo y por ende la disminución del monto de la cuota a pagar mensualmente.
    Para mayor información descargue el INSTRUCTIVO PARA REFINANCIAMIENTO DE HIPOTECARIO.

    Novación

    Si el afiliado o jubilado cuenta con un Préstamo Hipotecario bajo la modalidad de préstamo solidario (es decir, en conjunto con su cónyuge o conviviente legalmente reconocido) y desea liquidar la sociedad conyugal, puede solicitar la novación del Préstamo Hipotecario.
    La novación es el acuerdo convenio o contrato mediante el cual, a pedido del afiliado/jubilado/pensionista, se modifican las condiciones iniciales de un crédito, naciendo uno nuevo, total y completamente distinto a la anterior, subsistiendo las garantías otorgadas a favor del Biess.
    Para mayor información descargue el INSTRUCTIVO PARA NOVACIÓN DE HIPOTECARIO.


    Seguros

    Los afiliados y jubilados que soliciten su préstamo hipotecario con el Biess cuentan con la opción de escoger entre dos aseguradoras la póliza de seguros de vida, desgravamen, incendio y líneas aliadas, y todo riesgo contratista. Estas compañías son Seguros Sucre S.A. e Hispana de Seguros S.A.

    Adicionalmente, en caso de que el asegurado lo prefiera, puede solicitar la cobertura de otra aseguradora, siempre y cuando cumpla con las condiciones técnicas, legales y de riesgo que le posibilite otorgar una cobertura adecuada al préstamo hipotecario del usuario.



    Información a considerar

    Personas con Discapacidad

    Los asegurados con discapacidad que sean titulares de la solicitud de crédito deben presentar el carnet del CONADIS o del Ministerio de Salud debidamente actualizado para dar cumplimiento al artículo 77 de la Ley Orgánica de Discapacidades, el cual señala la exención de tasas y/o tarifas notariales, consultares y de registro civil, identificación y cedulación.
    Es necesario que al momento de la recolección de firmas en las respectivas Notarías se presente el original de dicho carnet.


    Pago de impuestos


    Entre los documentos que debe entregar el asegurado junto a la solicitud de crédito se encuentra la carta de pago de impuestos municipales, misma que debe contener información que indique quien asumirá el pago de los impuestos.
    Para mayor información descargue el INSTRUCTIVO PARA EL CÁLCULO DE IMPUESTOS.

    Tome en cuenta que

    Durante el proceso, se puede requerir documentos adicionales de acuerdo al tipo de préstamo, zona geográfica de la vivienda o en caso de que el vendedor sea una persona jurídica.
    Usted puede dar seguimiento a cada etapa en la que se encuentre su préstamo ingresando a nuestro SISTEMA DE PH con su cédula y clave.

    Ayuda

    Si requiere información o ayuda en cualquiera de las etapas de su Préstamo Hipotecario puede escribirnos con sus datos y el detalle de su caso a ayudaprestamos@biess.fin.ec, o llámenos a la línea gratuita 1800- BIESS7 (1800-243777) opción 4, y un asesor le responderá.