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Sustitución de hipoteca




Traslada la deuda de tu préstamo hipotecario por compra de vivienda, construcción de vivienda o remodelación de vivienda al BIESS desde cualquier entidad financiera del país y modifica sus condiciones para tu beneficio: extensión del plazo hasta 25 años, reducción de cuota y tasa de interés.

Recuerda que la precalificación es automática y totalmente en línea PRECALIFICACIÓN.

Aplica para

  • Vivienda nueva. Casas o departamentos cuya construcción se encuentre culminada, cuente con servicios básicos y en condiciones de ser habitados.
  • Vivienda usada. Casas o departamentos que cuenten con servicios básicos y en condiciones de ser habitados.
¿Quiénes Aplican?

  • Afiliados con relación de dependencia.
  • Jubilados por vejez, invalidez o discapacidad.


 Los afiliados sin relación de dependencia y afiliados voluntarios podrán acceder a este subproducto hipotecario de manera solidaria, precalificando su con su cónyuge o conviviente (unión libre debidamente legalizada) quien debe ser afiliado con relación de dependencia o jubilado por vejez, invalidez o discapacidad.





    Requisitos de precalificación

    Solicitar Sustitución
    • El afiliado debe tener treinta y seis (36) aportaciones en total.
    • Los afiliados con discapacidad, deberán acredtiar por lo menos 18 aportaciones mensuales, no necesariamente consecutivas.
    • Los afiliados con relación de dependencia deben contar con al menos 13 aportaciones consecutivas, en el caso de afiliados sin relación de dependencia y afiliados voluntarios al menos 36 aportaciones consecutivas, estas aportaciones no necesariamente deben ser con el mismo empleador.
    • No tener dividendos pendientes de pago con el IESS o Biess, en cualquiera de sus productos crediticios.
    • Si es representante legal de una empresa no debe tener obligaciones pendientes.
    • Estar dentro del límite de edad requerido (hasta 77 años).
    • Su empleador actual no debe pertenecer a la Zafra.
    • Su empleador actual no debe pertenecer al Seguro Social Campesino.
    • No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.
    • No tener en trámite ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.
    • No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.
    • No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos de instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el Biess.
    • No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.
    • Aprobar la calificación crediticia del Biess.


    • El pensionista de vejez o jubilado debe encontrarse en goce de pensión otorgada por el IESS.
    • No tener obligaciones vencidas con el IESS.
    • No tener dividendos pendientes de pago con el Biess, en cualquiera de sus productos crediticios (Préstamos Hipotecarios/Quirografarios).
    • No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.
    • No tener en trámite ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.
    • No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.
    • No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el IESS o Biess.
    • No tener Obligaciones Vigentes como Garante o Fiador por concepto de Préstamos Hipotecarios para Afiliados Voluntarios.
    • No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.
    • Aprobar la calificación crediticia del Biess.



    Condiciones

    Monto y Financiamiento

        Serán susceptibles de financiamiento para Sustitución de Hipoteca las operaciones de crédito cuya garantía tenga un avalúo comercial actualizado igual o superior al ciento veinte y cinco por ciento (125%) del saldo a cancelar a la IFI, saldo que no deberá superar el monto máximo de financiamiento de USD 460.000.


      Capacidad de endeudamiento
       
      Los ingresos brutos, en caso de jubilado, corresponde a la última pensión cotizada por el IESS y para afiliados, el promedio de los últimos 13 (trece) meses de sueldo reportados al IESS.

      Así también, de ser el caso, se considerará como ingreso el último registro de declaración del Impuesto a la Renta correspondiente al campo de renta imponible antes de ingresos por trabajo en relación de dependencia o su equivalente declarado al SRI en el año inmediato anterior al de la solicitud de crédito.

      El o los solicitantes del crédito podrán comprometer hasta el 40% (cuarenta por ciento) de sus ingresos netos, que corresponde a diferencia entre los ingresos brutos y deudas reportadas por el IESS o BIESS por créditos vigentes, deudas reportadas al Sistema de Registro Crediticio por el Buró de Información Crediticia y otras instituciones o personas jurídicas legal o reglamentariamente facultadas.


      Plazo Máximo

      Los asegurados pueden escoger su pago hasta 25 años, en función de la edad máxima del solicitante que no debe superar los 77 años.



      Tasa de Interés

      La tasa de interés que se concederá para los préstamos hipotecarios, fluctúa de acuerdo con el plazo,  tomando como referencia la Tasa de interés Referencial del Segmento Inmobiliario publicada por el Banco Central del Ecuador, considerando los plazos máximos de pago. La tasa se reajustará cada 180 días. 


      Sistema de Amortización

      Los asegurados pueden seleccionar en su solicitud de crédito el sistema de amortización que se aplicará (tabla de cuotas) que puede ser de cuotas fijas (Francés) o de cuotas decrecientes (Alemán). Recuerde que puede escoger la tabla de amortización que se ajuste a sus necesidades en la precalificación en línea ingresando a nuestro aplicativo       PRECALIFICACIÓN y si usted ya tiene un préstamo hipotecario con nosotros puede revisar su Tabla de Amortización ingresando a nuestro aplicativo PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS.


      Entidades Financieras con convenio

      Previa la presentación de la solicitud de Sustitución de Hipoteca, el asegurado deberá tomar en cuenta la lista de entidades financieras con las cuales el Biess ha firmado un convenio de sustitución de acreedor hipotecario con el Biess:


      1.    Asociación Mutualista Pichincha para la Vivienda
      2.    Banco Bolivariano C.A.
      3.    Banco de Loja S.A.
      4.    Banco Delbank S.A.
      5.    Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de Abril Ltda.
      6.    Asociación Mutualista de Ahorro y Crédito para la Vivienda Azuay
      7.    Banco del Pacífico S.A.
      8.    Banco Internacional S.A.
      9.    Banco Guayaquil S.A.
      10.    Banco Procrédit S.A.
      11.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Cooprogreso Ltda.
      12.    Banco del Austro S.A.
      13.    Banco Promérica S.A.
      14.    Banco Territorial S.A. (EN LIQUIDACIÓN)
      15.    Banco de la Producción S.A. Produbanco
      16.    Corporación de Desarrollo de Mercado Secundario de Hipotecas CTH S.A.
      17.    Banco Solidario S.A.
      18.    Consulcrédito Sociedad Financiera S.A.
      19.    Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Pequeña Empresa de Pastaza Ltda.
      20.    Asociación Mutualista de Ahorro y Crédito para la Vivienda Ambato
      21.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comercio de Ambato Ltda.
      22.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Comercio, Construcción y Producción COOPCCP Ltda.
      23.    Cooperativa Financiera de Ahorro y Crédito San Francisco Ltda.
      24.    Cooperativa de Ahorro y Crédito 29 de Octubre Ltda.
      25.    Banco General Rumiñahui S.A.
      26.    Banco de Machala S.A.
      27.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Atuntaqui Ltda.
      28.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Chone Ltda.
      29.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Oscus Ltda.
      30.    Cooperativa Comercio Ltda.
      31.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Cotocollao Ltda.
      32.    Banco Ecuatoriano de la Vivienda
      33.    Bancodesarrollo S.A.
      34.    Banco Pichincha C.A.
      35.    Cooperativa La Dolorosa Ltda.
      36.    Banco Central del Ecuador
      37.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Andalucía Ltda.
      38.    Cooperativa de Ahorro y Crédito El Sagrario Ltda.
      39.    Mutualista de Ahorro y Crédito Imbabura
      40.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Padre Julián Lorente
      41.    Sociedad Financiera Leasingcorp S.A.
      42.    Cooperativa de Ahorro y Crédito San Antonio Ltda. Imbabura
      43.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Andina Ltda. Cotopaxi
      44.    Banco Capital S.A.
      45.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Tulcán Ltda.
      46.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Policía Nacional Ltda.
      47.    Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Pequeña Empresa CACPE Yantzaza Ltda.
      48.    Banco Comercial Manabí S.A.
      49.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Rosa Ltda.
      50.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Nueva Esperanza Ltda.
      51.    Cooperativa de Ahorro y Crédito CACPE Biblián Ltda.
      52.    Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados de la CFN – CORFINAL
      53.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Pilahuin Tio Ltda.
      54.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Pedro Moncayo Ltda.
      55.    Banco de Desarrollo del Ecuador B.P.
      56.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Guaranda Ltda.
      57.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Futuro Lamanense
      58.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Futuro y Desarrollo Fundesarrollo
      59.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Educadores del Azuay Ltda.
      60.    Cooperativa de Ahorro y Crédito CREA Ltda.
          
      * Nota: última actualización 17 de septiembre de 2021



      Soluciones de pago

      •    Para créditos hipotecarios que se encuentran en mora, el Biess plantea soluciones de pago de hasta 30 años plazo  con la tasa de interés inicial del crédito otorgado y un período de gracia de capital de hasta 18 meses plazo.
      •    Para créditos hipotecarios que se encuentran al día en que los afiliados presentan problemas de pago, la entidad ha establecido soluciones de pago para ampliar el plazo del crédito hasta 30 años  para disminuir la cuota hipotecaria, manteniendo la tasa de interés inicial del crédito otorgado.


      Seguros

      Los afiliados y jubilados que soliciten su préstamo hipotecario con el Biess cuentan con la cobertura de la póliza de seguros de vida, desgravamen, incendio y líneas aliadas, y todo riesgo contratista. La compañía de seguro vigente es Hispana de Seguros S.A.

      Adicionalmente, en caso de que el asegurado lo prefiera, puede solicitar la cobertura de otra aseguradora, siempre y cuando cumpla con las condiciones técnicas, legales y de riesgo que le posibilite otorgar una cobertura adecuada al préstamo hipotecario del usuario.



      Información a considerar

      Personas con Discapacidad

      Los asegurados con discapacidad que sean titulares de la solicitud de crédito deben presentar el carnet del CONADIS o del Ministerio de Salud debidamente actualizado.

      Se otorgará créditos para la adquisición, construcción, adecuación o remodelación de la vivienda, en cumplimiento del artículo 57 de la Ley de Discapacidades. El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, otorgará créditos hipotecarios reduciendo en un cincuenta por ciento (50%) el tiempo de las aportaciones necesarias para tener acceso a los mismos. En este caso, no se exigirá como requisito que las aportaciones sean continuas.


      Pago de impuestos


      Entre los documentos que debe entregar el asegurado junto a la solicitud de crédito se encuentra la carta de pago de impuestos municipales, misma que debe contener información que indique quien asumirá el pago de los impuestos.
      Para mayor información descargue el INSTRUCTIVO PARA EL CÁLCULO DE IMPUESTOS.


      Interés de gracia:

      Corresponde a los valores proporcionales del crédito hipotecario generados desde la fecha del desembolso hasta el cobro de la primera cuota, divididos para todo el plazo del crédito, sin generar intereses.


      Tome en cuenta que

      Durante el proceso, se puede requerir documentos adicionales de acuerdo al tipo de préstamo, zona geográfica de la vivienda o en caso de que el vendedor sea una persona jurídica.
      Usted puede dar seguimiento a cada etapa en la que se encuentre su préstamo ingresando a nuestro SISTEMA DE PH con su cédula y clave.

      Ayuda

      Si requiere información o ayuda en cualquiera de las etapas de su Préstamo Hipotecario puede escribirnos con sus datos y el detalle de su caso a través del siguiente link o llámenos a la línea gratuita 1800- BIESS7 (1800-243777) opción 1, y un asesor le responderá.
       

      Levantamiento de Hipoteca

      Una vez cumplido el pago total de su préstamo hipotecario, los afiliados y jubilados pueden realizar el levantamiento de hipoteca, llenando el formulario ubicado en el siguiente LINK junto a los documentos que se encuentran ahí detallados. Una vez completa la información, debe escanearla y enviarla al correo levantamientohipoteca@biess.fin.ec