Aplica a un Préstamo Hipotecario de Construcción de Vivienda para terminar la edificación de la casa o departamento de tus sueños; o, constrúyela en su totalidad con la mejor tasa del mercado, la cuota más baja y con las mejores condiciones.
El BIESS financia:
• 100% del Presupuesto de Obra hasta USD 130.000,00*;
• 90% del Presupuesto de Obra mayor a USD 130.000,00 hasta USD 200.000,00*;
• 80% del Presupuesto de Obra mayor a USD 200.000,00 hasta USD 460.000,00*;
El plazo máximo de otorgamiento será de hasta 25 años y dependerá de la edad del solicitante.
* Independientemente de la capacidad de endeudamiento el/los solicitantes(s), dependerá del avalúo comercial del terreno, una vez validado el presupuesto de obra por parte del perito designado la cobertura máxima del presupuesto aprobado será de hasta dos (2) veces el avalúo comercial del terreno.
Recuerda que la precalificación es automática, totalmente en línea y no tiene costo alguno,PRECALIFICACIÓN.
Aplica para
• Edificación de vivienda que cuente con una estructura de construcción independiente (no se permite subdivisión de un inmueble en más de una vivienda ni que dependa el avance de obra de un tercero);
• Construcción de una vivienda en un terreno donde ya exista otra edificación, o sobre otra vivienda de propiedad del mismo propietario, siempre y cuando esta se encuentre terminada al 100%;
• Construcción sobre un terreno declarado en propiedad horizontal, siempre y cuando el terreno sea de uso exclusivo y su linderación se encuentre especificada en escritura pública;
• Construcción sobre edificaciones declaradas en propiedad horizontal, siempre y cuando la edificación se encuentre terminada, descrita y delimitada en cuadro de alícuotas.
¿Quiénes Aplican?
-
Afiliados con relación de dependencia.
-
Jubilados por vejez, invalidez o discapacidad.
Los afiliados sin relación de dependencia
y afiliados voluntarios podrán acceder a este subproducto hipotecario
de manera solidaria, precalificando su con su cónyuge o conviviente
(unión libre debidamente legalizada) quien debe ser afiliado con
relación de dependencia o jubilado por vejez, invalidez o discapacidad.
Requisitos de precalificación
Condiciones
Monto y Financiamiento
- Financiamiento del 100% del presupuesto de obra hasta USD 130.000.
- Si el valor del presupuesto de obra es mayor a USD 130.000 hasta USD 200.000, el BIESS financiará hasta el 90% del presupuesto de obra, más los gastos de avalúo e instrumentación legal que se generen en el trámite hipotecario.
- Si el valor del presupuesto de obra es mayor a USD 200.000, el Biess financiará hasta el 80% del presupuesto de obra, más los gastos de avalúo e instrumentación legal que se generen en el trámite hipotecario.
- El monto máximo de financiamiento será de USD 460.000.
- Financiamiento
del 100% del presupuesto de obra hasta USD 130.000,00.
- El total del
financiamiento aprobado será entregado al/los solicitantes(s) del crédito entre
dos (2) y cuatro (4) desembolsos parciales según el cronograma de obra
aprobado.
- El plazo para la
culminación de la construcción que deberá verse reflejado en el respectivo
cronograma de obra del proyecto a construir elaborado por el profesional
contratado por el/los solicitantes(s) del crédito, será de máximo doce (12)
meses, observando que el plazo para invertir cada desembolso parcial no supere
los noventa (90) días.
Capacidad de endeudamiento
Los ingresos brutos, en caso de jubilado, corresponde a la última pensión cotizada por el IESS y para afiliados, el promedio de los últimos 13 (trece) meses de sueldo reportados al IESS Así también, de ser el caso, se considerará como ingreso el último registro de declaración del Impuesto a la Renta correspondiente al campo de renta imponible antes de ingresos por trabajo en relación de dependencia o su equivalente declarado al SRI en el año inmediato anterior al de la solicitud de crédito.
El o los solicitantes del crédito podrán comprometer hasta el 40% (cuarenta por ciento) de sus ingresos netos, que corresponde a diferencia entre los ingresos brutos y deudas reportadas por el IESS o Biess por créditos vigentes, deudas reportadas al Sistema de Registro Crediticio por el Buró de Información Crediticia y otras instituciones o personas jurídicas legal o reglamentariamente facultadas.
Plazo Máximo
Los asegurados pueden escoger su pago hasta 25 años, en función de la edad máxima del solicitante que no debe superar los 77 años.
Tasa de Interés
La tasa de interés que se concederá para los préstamos hipotecarios, fluctúa de acuerdo con el plazo, tomando como referencia la Tasa de interés Activa Referencial del Segmento Inmobiliario publicada por el Banco Central del Ecuador, considerando los plazos máximos de pago. La tasa se reajustará cada 180 días.
Sistema de Amortización
Los asegurados pueden seleccionar en su solicitud de crédito el sistema
de amortización que se aplicará (tabla de cuotas) que puede ser de
cuotas fijas (Francés) o de cuotas decrecientes (Alemán).
Recuerde que puede escoger la tabla de amortización que se ajuste a sus
necesidades en la precalificación en línea ingresando a nuestro
aplicativo PRECALIFICACIÓN y si usted ya tiene un préstamo hipotecario con nosotros puede revisar su Tabla de Amortización ingresando a nuestro aplicativo PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS.
Soluciones de pago
• Para créditos hipotecarios que se encuentran en mora, el Biess plantea soluciones de pago de hasta 30 años plazo con la tasa de interés inicial del crédito otorgado y un período de gracia de capital de hasta 18 meses plazo.
• Para créditos hipotecarios que se encuentran al día en que los afiliados presentan problemas de pago, la entidad ha establecido soluciones de pago para ampliar el plazo del crédito hasta 30 años para disminuir la cuota hipotecaria, manteniendo la tasa de interés inicial del crédito otorgado.
Seguros
Los afiliados y jubilados que soliciten su préstamo hipotecario con el Biess cuentan con la cobertura de la póliza de seguros de vida, desgravamen, incendio y líneas aliadas, y todo riesgo contratista. La compañía de seguro vigente es Hispana de Seguros S.A.
Adicionalmente, en caso de que el asegurado lo prefiera, puede solicitar la cobertura de otra aseguradora, siempre y cuando cumpla con las condiciones técnicas, legales y de riesgo que le posibilite otorgar una cobertura adecuada al préstamo hipotecario del usuario.
Información a considerar
Personas con Discapacidad
Los asegurados con discapacidad que sean titulares de la solicitud de crédito deben presentar el carnet del CONADIS o del Ministerio de Salud debidamente actualizado.
Se otorgará créditos para la adquisición, construcción, adecuación o remodelación de la vivienda, en cumplimiento del artículo 57 de la Ley de Discapacidades. El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, otorgará créditos hipotecarios reduciendo en un cincuenta por ciento (50%) el tiempo de las aportaciones necesarias para tener acceso a los mismos. En este caso, no se exigirá como requisito que las aportaciones sean continuas.
Pago de impuestos
Entre los documentos que debe entregar el asegurado junto a la solicitud de crédito se encuentra la carta de pago de impuestos municipales, misma que debe contener información que indique quien asumirá el pago de los impuestos.
Para mayor información descargue el INSTRUCTIVO PARA EL CÁLCULO DE IMPUESTOS.
Interés de gracia:
Corresponde a los valores proporcionales del crédito hipotecario generados desde la fecha del desembolso hasta el cobro de la primera cuota, divididos para todo el plazo del crédito, sin generar intereses.
Tome en cuenta que
Durante el proceso, se puede requerir documentos adicionales de acuerdo al tipo de préstamo, zona geográfica de la vivienda o en caso de que el vendedor sea una persona jurídica.
Usted puede dar seguimiento a cada etapa en la que se encuentre su préstamo ingresando a nuestro SISTEMA DE PH con su cédula y clave.
Ayuda
Si requiere información o ayuda en cualquiera de las etapas de su Préstamo Hipotecario puede escribirnos con sus datos y el detalle de su caso a través del siguiente link o llámenos a la línea gratuita 1800- BIESS7 (1800-243777) opción 1, y un asesor le responderá.
Levantamiento de Hipoteca
Una vez cumplido el pago total de su préstamo hipotecario, los afiliados y jubilados pueden realizar el levantamiento de hipoteca, llenando el formulario ubicado en el siguiente LINK junto a los documentos que se encuentran ahí detallados. Una vez completa la información, debe escanearla y enviarla al correo levantamientohipoteca@biess.fin.ec