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Preguntas Frecuentes

Préstamos Hipotecarios

¿A cuánto tiempo del desembolso comienza el pago de mi crédito?

En el mes siguiente al desembolso.

¿A qué tasa de interés se encuentra el crédito el mes actual?

El Biess regula la tasa en relación a la Tasa Efectiva Referencial del Sector Vivienda que publica el Banco Central. Cabe recalcar que nuestra tasa siempre será más baja que esta tasa publicada.

¿Deseo aplicar el crédito con el bono de $5000 dólares del MIDUVI, aplica en el Biess?

Si, para compra de vivienda terminada hasta $20.000, el Biess le presta los $15.000 siempre y cuando califique para ese monto.

¿Dónde solicito el certificado de expensas?

A la administración del edificio, condominio al que pertenece el bien.

¿El Banco del IESS seguirá la misma política para la aprobación de los créditos?

Si, serán los mismos requisitos.

¿El Biess cubre todo los gastos de crédito como legales, municipio sin deducción en el monto aprobado?

No, el Biess no cubre los gastos sino los financia y se suma al monto de la deuda.

¿El Biess financia la compra de local comercial, oficinas y consultorios?

Si, usted deberá aplicar la solicitud para este producto Adquisición de oficina, local comercial o consultario en el sitio web del Banco.

¿En qué agencias puedo cancelar los gastos de instrumentación generados por un crédito?

En el banco Bolivariano, Servipagos, Banco de Guayaquil.

¿En qué dirección está funcionando el banco y en donde tengo que entregar los documentos para operar mi crédito?

En Quito, el Banco del IESS está funcionando en la Avenida Amazonas y Japón y su agencia está ubicada en la calle Tarqui y Estrada esquina, Edificio Chimborazo.

¿Hasta qué etapa de solicitud de crédito puedo anular?

En el momento que usted decida, sin embargo, si anula luego de realizado el peritaje del bien a adquirir tiene que pagar los costos y gastos administrativos cercanos a $ 160, y si la anulación es posterior a la etapa legal los costos a asumir oscilan por los $ 1.000, esto se debe a pagos realizados en el Municipio, Consejo Provincial y Notaria. Cabe mencionar que una vez que la propiedad pasa a ser hipotecada no se puede anular la solicitud porque empieza una etapa de desembolso.

¿La vivienda que habito es prefabricada aplica para el producto de ampliación?

No

¿Los afiliados voluntarios podremos adquirir un préstamo hipotecario?

Si.

¿Podemos realizar un préstamo quirografario teniendo en curso un hipotecario?

No.

¿Puedo realizar la construcción en la vivienda de un familiar dándome propiedad horizontal a mi poder?

No es posible.

¿Puedo retirar mis fondos de reserva si tengo un préstamo hipotecario vigente?

Sí, siempre que cumpla las treinta y seis aportaciones.

¿Puedo yo acceder a un préstamo hipotecario para comprar un terreno?

Sí, siempre y cuando cuente con los servicios básicos tales como: agua potable, alcantarillado y luz eléctrica. En zona urbana hasta 5.000 m. y en zona rural hasta 10.000 m.

¿Si no estoy afiliado al seguro social el banco me otorgará un crédito hipotecario?

No.

¿Tendría incidencia en mi crédito si renuncio al empleo actual para cambiarme a otro?

No, porque deberá solicitar a la nuevo empleador que le afilie al IESS inmediatamente para mantener la continuidad de las afiliaciones.

¿Tengo un crédito hipotecario en otro Banco quiero pasar al Biess como hago?

Usted tiene que aplicar vía página WEB al producto Sustitución de Hipoteca.

¿Tengo un crédito hipotecario de vivienda terminada quiero pre cancelar el 50% puedo bajar el número de cuotas en tiempo ya no de 20 años sino de 10?

Si es completamente factible.

¿Tengo un crédito Hipotecario vivienda terminada estoy en proceso de renuncia a mi lugar de trabajo voy a poner un negocio propio como pagaría el crédito vigente y mi afiliación?

Deberá usted formalizar su negocio, y enrolarse en propia empresa para que los descuentos le lleguen a su empleador, otra alternativa a su disposición para pagar sus dividendos mensuales es imprimir el comprobante de pago individual, que lo encuentra en la página web, y pagarlo en el Banco Bolivariano, Banco de Guayaquil o agencia Servipagos.

¿Tengo un trámite que ingresé al seguro social antes de que exista el Biess, que sucederá con ese préstamo?

Seguirán el trámite normal por el banco.

¿Tengo una vivienda hipotecada al Biess necesito un crédito de ampliación puedo pre cancelar el anterior?

Si cancela el anterior puede aplicar un nuevo crédito.

¿Tengo vivienda puedo aplicar para una segunda vivienda vacacional?

Sí, siempre que la vivienda que va adquirir  tenga todos los servicios básicos y su capacidad de pago lo permita.

¿Tiempos en espera del perito para el resultado del avalúo?

Debe esperar  diez  días en promedio.
Préstamos Quirografarios

¿Cambiarán las garantías del Préstamo Quirografario?

Las garantías del Préstamo Quirografario para afiliados activos, continuarán constituidas por los valores acumulados en las cuentas individuales del Fondo de Reserva, y/o Fondo de Cesantía General y Adicional. En el caso de jubilados y pesionistas, la garantía continuará siendo constituída por la pensión unificada recibida mensualmente.

¿Cómo puedo saber si el Préstamo Quirografario solicitado ha sido acreditado en la cuenta bancaria?

El asegurado puede ingresar al sistema de Préstamos Quirografarios y verificar el estado de la solicitud en la opcion "Seguimiento a la Solicitud de Crédito".

¿Cuál es el monto máximo del Préstamo Quirografario?

El monto máximo del Préstamo Quirografario estará en función de la capacidad de pago del asegurado, así como del valor de sus garantías; y no podrá exceder de USD 29.280,00 (80 salarios básicos unificados).

¿Cuál es el plazo máximo al cual se conceden los Préstamos Quirografarios?

Los Préstamos Quirografarios  se conceden en un plazo máximo de 48 meses.

¿Cuál es el procedimiento para realizar un pago individual o de cancelación anticipada del Préstamo Quirografario?

El procedimiento inicia en la página web del Biess www.biess.fin.ec a través de la cual debe ingresar al sistema de Préstamos Quirografarios en el cual podrá generar el comprobante de pago individual o de liquidación anticipada. El comprobante de pago debe ser cancelado en las instituciones financieras a nivel nacional en convenio (Servipagos, Banco de Guayaquil, Banco Bolivariano, Banco del Pacífico, Banco del Austro).

¿Cuál es mi capacidad de endeudamiento?

Para afiliados activos, puede comprometer por concepto de dividendo hasta el 30% del ingreso mensual reportado al IESS. Para jubilados y pensionistas, podrá comprometer el 30% de la pensión unificada mensual recibida.

¿Cuáles son las garantías del Préstamo Quirografario?

Para afiliados activos la garantía se constituye con el 80% de los valores acumulados en las cuentas individuales del Fondo de Reserva, y/o Fondo de Cesantía General y Adicional. En el caso de jubilados y pensionistas la garantía se encuentra constituída por la pensión unificada recibida mensualmente.

¿Cuáles son los requisitos para acceder a un Préstamo Quirografario?

  • Acreditar una fuente de re-pago estable, proporcional y compatible con el crédito solicitado, consistente en el salario y/o remuneración reportado al IESS o la pensión que perciba menos retenciones judiciales si las hubiera.
  • Mantener valores acumulados en sus cuentas individuales de Fondos de Reserva y/o Fondos de Cesantía.
  •  Encontrarse en goce de pensión otorgada por el IESS, para el caso de jubilados y pensionistas.
  •  Encontrarse al día en sus  obligaciones con el IESS o Biess.

¿Cuándo puedo generar un comprobante de pago individual?

El afiliado, jubilado o pensionista puede generar un comprobante de pago individual cualquier día del mes, siempre y cuando no se haya generado la planilla al empleador.

¿Cuándo puede generar un comprobante de liquidación?

El afiliado, jubilado o pensionista puede generar un comprobante de liquidación anticipada cualquier día del mes. Es importante mencionar que el crédito se registrará como cancelado, en el momento en el que el último pago se encuentre registrado (comprobante de pago o planilla).

¿El Biess continuará concediendo novaciones de Préstamos Quirografarios?

El Biess no ha considerado cambiar las condiciones con respecto a la concesión de novaciones de Préstamos Quirografarios.

¿El Biess otorgará Préstamos Quirografarios a personas que no se encuentren afiliadas al Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social?

El Biess no ha considerado aperturar la concesión de Préstamos Quirografarios a personas no afiliadas al Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, por cuanto no poseen garantías y no acreditan una fuente de repago.

¿En qué tiempo se acredita el Préstamo Quirografario en mi cuenta bancaria?

Normalmente los Préstamos Quirografarios se acreditan en las cuentas bancarias en 72 horas laborales, a partir de la aprobación del préstamo.

¿La tasa de interés de los Préstamos Quirografarios es reajustable?

La tasa de interés de los Préstamos Quirografarios se reajusta trimestralmente.

¿Por qué hasta la presente fecha no se me ha acreditado en mi cuenta el Préstamo Quirografario?

Porque al validar la información el titular de la cuenta no es el solicitante del crédito, existen cuentas cerrada o inactiva, por lo tanto el Banco Central rechaza las transferencias.

¿Por qué motivo no se puede solicitar la novación de Préstamos Quirografarios, una vez que el crédito que deseo novar se encuentra cancelado en un 50%?

Para el efecto, tiene que haber cancelado el 50% del crédito que desea novar tanto en tiempo como en número de dividendos. Adicionalmente no debe tener planillas pendientes de pago, inclusive la correspondiente al mes en curso.

¿Pueden acceder a Préstamos Quirografarios los derecho-habientes de Montepío?

Únicamente las viudas o viudos pueden acceder a Préstamos Quirografarios.

¿Puedo hacer uso de mis Fondos de Reserva mientras el Préstamo Quirografario se encuentra vigente?

Los Fondos de Reserva comprometidos en Préstamos Quirografarios no pueden ser utilizados hasta que éstos sean liberados conforme lo establecido por el IESS. Es importante mencionar que el uso y disposición de Fondos de Reserva se encuentra sujeto a la normativa del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social.

¿Puedo solicitar un Préstamo Quirografario, si he retirado mis Fondos de Reserva, mi capacidad de endeudamiento lo permite y continúo aportando al IESS?

Cabe recordar que las garantías del Préstamo Quirografario para afiliados activos, se encuentran constituidos por los valores acumulados en las cuentas individuales del Fondo de Reserva y/o Fondo de Cesantía General y Adicional; por tanto el asegurado podría solicitar un Préstamo Quirografario si mantuviera valores acumulados en su Fondo de Cesantía General y Adicional. En el caso de que el asegurado continúe acumulando sus Fondos de Reserva, dichos valores podrían ser utilizados como garantía del Préstamo Quirografario.

¿Se puede solicitar un Préstamo Quirografario mientras un Préstamo Hipotecario en el Biess se encuentra en trámite?

No.  Para acceder a un Préstamo Quirografario el trámite del Préstamo Hipotecario debe haber concluído.
Préstamos Prendarios

¿A qué precio me otorgan el gramo de oro para préstamos?

Depende de la calidad del oro, al mes de agosto de 2013 el precio del gramo de oro de 18 quilates  es de USD 16,90.

¿Cómo puedo conocer las fechas en que realizarán los remates?

Se encuentra publicada en la página web Calendario de remate de joyas y también puede  acercarse a la agencia de Préstamos Prendarios – Montes de Piedad más cercana para obtener información.

¿Cuál es el monto máximo al que puedo acceder para un crédito prendario?

Hasta USD 1,500 por operación.

¿Cuál es el tiempo máximo al que pueden otorgar un Préstamo Prendario?

Hasta 180 días.

¿Cuántas veces puedo renovar el préstamo?

Por 2 ocasiones con un abono del 30% al monto original del préstamo.

¿Cuántos remates se realizan al año?

4 remates al año.

¿En caso de algún problema con mis joyas, que valor por gramo nos pagarán?

Para aclarar sus dudas con respecto a su problema, favor acercarse a las oficinas del Monte de Piedad más cercanas.

¿En caso de fallecimiento del titular quien puede retirar la prenda?

Los sucesores, para lo cual deberán demostrar su derecho presentando la posesión efectiva debidamente notarizada.

¿En qué ciudades se encuentran los Montes de Piedad?

En Quito, Guayaquil,  Azogues, Machala, Loja, Ibarra, Latacunga, Ambato, Riobamba y Quevedo.

¿En qué momento mis joyas pasan a situación de remate?

Transcurridos 30 días después del vencimiento del crédito.

¿Los Préstamos Prendarios están destinados solo para los afiliados?

Estos créditos están disponibles para el público en general mayor de 18 años.

¿Para hacer un Préstamo Prendario, necesito obtener clave del seguro social?

No la requiere.

¿Puede realizar más de un Préstamo Prendario la misma persona?

Sí.

¿Puedo realizar abonos parciales?

Sí. Mínimo con el 10% del crédito inicial.

¿Qué debo hacer si pierdo el contrato de prenda original?

Comunicar a la agencia en donde obtuvo su crédito para el registro y bloqueo correspondiente, junto a una declaración juramentada ante notario si el valor es superior a los USD $100,00 y si el monto es inferior deberá presentar copia de la denuncia ante la Comisaria Nacional o Intendencia.

¿Qué documentos debo llevar para realizar un préstamo?

  • Su cédula de identidad actualizada en original y copia.
  • Copia última papeleta de votación.
  • Una planilla de servicios básicos (luz, agua o teléfono)

¿Qué objetos puedo prendar?

Todo tipo de joyas en oro, excepto armas, condecoraciones, objetos de culto o bienes pertenecientes a museos o al patrimonio cultural. 

¿Qué tasa de interés me cobra en los Préstamos Prendarios?

La tasa de interés activa máxima referencial para el segmento de consumo, publicada por el Banco Central del Ecuador. Y que se publica en la página web del Biess.

¿Qué valor me cobran por la custodia de mis joyas?

El 1.5% semestral del valor de avalúo.

¿Si mis joyas son rematadas, se me reintegra la diferencia?

Sí.  Tiene derecho a cobrar el sobrante del remate hasta un año luego de haberse remato la prenda.

¿Si quiero renovar mi Préstamo Prendario a dónde debo acudir?

A las misma oficina del Monte de Piedad  en donde obtuvo el préstamo.