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Preguntas Frecuentes

Préstamos Hipotecarios

¿A cuánto tiempo del desembolso comienza el pago de mi crédito?

En el mes siguiente al desembolso.

¿A qué tasa de interés se encuentra el crédito el mes actual?

El Biess regula la tasa en relación a la Tasa Efectiva Referencial del Sector Vivienda que publica el Banco Central. Cabe recalcar que nuestra tasa siempre será más baja que esta tasa publicada.

¿Deseo aplicar el crédito con el bono de $5000 dólares del MIDUVI, aplica en el Biess?

Si, para compra de vivienda terminada hasta $20.000, el Biess le presta los $15.000 siempre y cuando califique para ese monto.

¿Dónde solicito el certificado de expensas?

A la administración del edificio, condominio al que pertenece el bien.

¿El Banco del IESS seguirá la misma política para la aprobación de los créditos?

Si, serán los mismos requisitos.

¿El Biess cubre todo los gastos de crédito como legales, municipio sin deducción en el monto aprobado?

No, el Biess no cubre los gastos sino los financia y se suma al monto de la deuda.

¿El Biess financia la compra de local comercial, oficinas y consultorios?

Si, usted deberá aplicar la solicitud para este producto Adquisición de oficina, local comercial o consultario en el sitio web del Banco.

¿En qué agencias puedo cancelar los gastos de instrumentación generados por un crédito?

En el banco Bolivariano, Servipagos, Banco de Guayaquil.

¿En qué dirección está funcionando el banco y en donde tengo que entregar los documentos para operar mi crédito?

En Quito, el Banco del IESS está funcionando en la Avenida Amazonas y Japón y su agencia está ubicada en la calle Tarqui y Estrada esquina, Edificio Chimborazo.

¿Hasta qué etapa de solicitud de crédito puedo anular?

En el momento que usted decida, sin embargo, si anula luego de realizado el peritaje del bien a adquirir tiene que pagar los costos y gastos administrativos cercanos a $ 160, y si la anulación es posterior a la etapa legal los costos a asumir oscilan por los $ 1.000, esto se debe a pagos realizados en el Municipio, Consejo Provincial y Notaria. Cabe mencionar que una vez que la propiedad pasa a ser hipotecada no se puede anular la solicitud porque empieza una etapa de desembolso.

¿La vivienda que habito es prefabricada aplica para el producto de ampliación?

No

¿Los afiliados voluntarios podremos adquirir un préstamo hipotecario?

Al momento no, próximamente tendremos esta opción.

¿Podemos realizar un préstamo quirografario teniendo en curso un hipotecario?

No.

¿Puedo realizar la construcción en la vivienda de un familiar dándome propiedad horizontal a mi poder?

No es posible.

¿Puedo retirar mis fondos de reserva si tengo un préstamo hipotecario vigente?

Sí, siempre que cumpla las treinta y seis aportaciones.

¿Puedo yo acceder a un préstamo hipotecario para comprar un terreno?

Sí, siempre y cuando cuente con los servicios básicos tales como: agua potable, alcantarillado y luz eléctrica. En zona urbana hasta 5.000 m. y en zona rural hasta 10.000 m.

¿Si no estoy afiliado al seguro social el banco me otorgará un crédito hipotecario?

No.

¿Tendría incidencia en mi crédito si renuncio al empleo actual para cambiarme a otro?

No, porque deberá solicitar a la nuevo empleador que le afilie al IESS inmediatamente para mantener la continuidad de las afiliaciones.

¿Tengo un crédito hipotecario en otro Banco quiero pasar al Biess como hago?

Usted tiene que aplicar vía página WEB al producto Sustitución de Hipoteca.

¿Tengo un crédito hipotecario de vivienda terminada quiero pre cancelar el 50% puedo bajar el número de cuotas en tiempo ya no de 20 años sino de 10?

Si es completamente factible.

¿Tengo un crédito Hipotecario vivienda terminada estoy en proceso de renuncia a mi lugar de trabajo voy a poner un negocio propio como pagaría el crédito vigente y mi afiliación?

Deberá usted formalizar su negocio, y enrolarse en propia empresa para que los descuentos le lleguen a su empleador, otra alternativa a su disposición para pagar sus dividendos mensuales es imprimir el comprobante de pago individual, que lo encuentra en la página web, y pagarlo en el Banco Bolivariano, Banco de Guayaquil o agencia Servipagos.

¿Tengo un trámite que ingresé al seguro social antes de que exista el Biess, que sucederá con ese préstamo?

Seguirán el trámite normal por el banco.

¿Tengo una vivienda hipotecada al Biess necesito un crédito de ampliación puedo pre cancelar el anterior?

Si cancela el anterior puede aplicar un nuevo crédito.

¿Tengo vivienda puedo aplicar para una segunda vivienda vacacional?

Sí, siempre que la vivienda que va adquirir  tenga todos los servicios básicos y su capacidad de pago lo permita.

¿Tiempos en espera del perito para el resultado del avalúo?

Debe esperar  diez  días en promedio.
Préstamos Quirografarios

¿Cambiarán las garantías del Préstamo Quirografario?

Las garantías del Préstamo Quirografario para afiliados activos, continuarán constituidas por los valores acumulados en las cuentas individuales del Fondo de Reserva, y/o Fondo de Cesantía General y Adicional. En el caso de jubilados y pesionistas, la garantía continuará siendo constituída por la pensión unificada recibida mensualmente.

¿Cómo puedo saber si el Préstamo Quirografario solicitado ha sido acreditado en la cuenta bancaria?

El asegurado puede ingresar al sistema de Préstamos Quirografarios y verificar el estado de la solicitud en la opcion "Seguimiento a la Solicitud de Crédito".

¿Cuál es el monto máximo del Préstamo Quirografario?

El monto máximo del Préstamo Quirografario estará en función de la capacidad de pago del asegurado, así como del valor de sus garantías; y no podrá exceder de USD 23.360,00 (80 salarios básicos unificados).

¿Cuál es el plazo máximo al cual se conceden los Préstamos Quirografarios?

Los Préstamos Quirografarios  se conceden en un plazo máximo de 60 meses.

¿Cuál es el procedimiento para realizar un pago individual o de cancelación anticipada del Préstamo Quirografario?

El procedimiento inicia en la página web del Biess www.biess.fin.ec a través de la cual debe ingresar al sistema de Préstamos Quirografarios en el cual podrá generar el comprobante de pago individual o de liquidación anticipada. El comprobante de pago debe ser cancelado en las instituciones financieras a nivel nacional en convenio (Servipagos, Banco de Guayaquil, Banco Bolivariano, Banco del Pacífico, Banco del Austro).

¿Cuál es mi capacidad de endeudamiento?

Para afiliados activos, puede comprometer por concepto de dividendo hasta el 40% del ingreso mensual reportado al IESS. Para jubilados y pensionistas, podrá comprometer el 40% de la pensión unificada mensual recibida.

¿Cuáles son las garantías del Préstamo Quirografario?

Para afiliados activos la garantía se constituye con los valores acumulados en las cuentas individuales del Fondo de Reserva, y/o Fondo de Cesantía General y Adicional. En el caso de jubilados y pensionistas la garantía se encuentra constituída por la pensión unificada recibida mensualmente.

¿Cuáles son los requisitos para acceder a un Préstamo Quirografario?

  • Acreditar una fuente de re-pago estable, proporcional y compatible con el crédito solicitado, consistente en el salario y/o remuneración reportado al IESS o la pensión que perciba menos retenciones judiciales si las hubiera.
  • Mantener valores acumulados en sus cuentas individuales de Fondos de Reserva y/o Fondos de Cesantía, por el 100% del monto del crédito quirografario a otorgar.
  •  Encontrarse en goce de pensión otorgada por el IESS, para el caso de jubilados y pensionistas.
  •  Encontrarse al día en sus  obligaciones con el IESS o Biess.

¿Cuándo puedo generar un comprobante de pago individual?

El afiliado, jubilado o pensionista puede generar un comprobante de pago individual cualquier día del mes, siempre y cuando no se haya generado la planilla al empleador.

¿Cuándo puede generar un comprobante de liquidación?

El afiliado, jubilado o pensionista puede generar un comprobante de liquidación anticipada cualquier día del mes. Es importante mencionar que el crédito se registrará como cancelado, en el momento en el que el último pago se encuentre registrado (comprobante de pago o planilla).

¿El Biess continuará concediendo novaciones de Préstamos Quirografarios?

El Biess no ha considerado cambiar las condiciones con respecto a la concesión de novaciones de Préstamos Quirografarios.

¿El Biess otorgará Préstamos Quirografarios a personas que no se encuentren afiliadas al Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social?

El Biess no ha considerado aperturar la concesión de Préstamos Quirografarios a personas no afiliadas al Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, por cuanto no poseen garantías y no acreditan una fuente de repago.

¿En qué tiempo se acredita el Préstamo Quirografario en mi cuenta bancaria?

Normalmente los Préstamos Quirografarios se acreditan en las cuentas bancarias en 72 horas laborales.

¿La tasa de interés de los Préstamos Quirografarios es reajustable?

La tasa de interés de los Préstamos Quirografarios se reajusta trimestralmente.

¿Por qué hasta la presente fecha no se me ha acreditado en mi cuenta el Préstamo Quirografario?

Porque al validar la información el titular de la cuenta no es el solicitante del crédito, existen cuentas cerrada o inactiva, por lo tanto el Banco Central rechaza las transferencias.

¿Por qué motivo no se puede solicitar la novación de Préstamos Quirografarios, una vez que el crédito que deseo novar se encuentra cancelado en un 50%?

Para el efecto, tiene que haber cancelado el 50% del crédito que desea novar tanto en tiempo como en número de dividendos. Adicionalmente no debe tener planillas pendientes de pago, inclusive la correspondiente al mes en curso.

¿Pueden acceder a Préstamos Quirografarios los derecho-habientes de Montepío?

Únicamente las viudas o viudos pueden acceder a Préstamos Quirografarios.

¿Puedo hacer uso de mis Fondos de Reserva mientras el Préstamo Quirografario se encuentra vigente?

Los Fondos de Reserva comprometidos en Préstamos Quirografarios no pueden ser utilizados hasta que éstos sean liberados conforme lo establecido por el IESS. Es importante mencionar que el uso y disposición de Fondos de Reserva se encuentra sujeto a la normativa del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social.

¿Puedo solicitar un Préstamo Quirografario, si he retirado mis Fondos de Reserva, mi capacidad de endeudamiento lo permite y continúo aportando al IESS?

Cabe recordar que las garantías del Préstamo Quirografario para afiliados activos, se encuentran constituidos por los valores acumulados en las cuentas individuales del Fondo de Reserva y/o Fondo de Cesantía General y Adicional; por tanto el asegurado podría solicitar un Préstamo Quirografario si mantuviera valores acumulados en su Fondo de Cesantía General y Adicional. En el caso de que el asegurado continúe acumulando sus Fondos de Reserva, dichos valores podrían ser utilizados como garantía del Préstamo Quirografario.

¿Se puede solicitar un Préstamo Quirografario mientras un Préstamo Hipotecario en el Biess se encuentra en trámite?

No.  Para acceder a un Préstamo Quirografario el trámite del Préstamo Hipotecario debe haber concluído.
Préstamos Prendarios

¿A qué precio me otorgan el gramo de oro para préstamos?

Depende de la calidad del oro, al mes de agosto de 2013 el precio del gramo de oro de 18 quilates  es de USD 16,90.

¿Cómo puedo conocer las fechas en que realizarán los remates?

Se encuentra publicada en la página web Calendario de remate de joyas y también puede  acercarse a la agencia de Préstamos Prendarios – Montes de Piedad más cercana para obtener información.

¿Cuál es el monto máximo al que puedo acceder para un crédito prendario?

Hasta USD 1,500 por operación.

¿Cuál es el tiempo máximo al que pueden otorgar un Préstamo Prendario?

Hasta 180 días.

¿Cuántas veces puedo renovar el préstamo?

Por 2 ocasiones con un abono del 30% al monto original del préstamo.

¿Cuántos remates se realizan al año?

4 remates al año.

¿En caso de algún problema con mis joyas, que valor por gramo nos pagarán?

Para aclarar sus dudas con respecto a su problema, favor acercarse a las oficinas del Monte de Piedad más cercanas.

¿En caso de fallecimiento del titular quien puede retirar la prenda?

Los sucesores, para lo cual deberán demostrar su derecho presentando la posesión efectiva debidamente notarizada.

¿En qué ciudades se encuentran los Montes de Piedad?

En Quito, Guayaquil,  Azogues, Machala, Loja, Ibarra, Latacunga, Ambato, Riobamba y Quevedo.

¿En qué momento mis joyas pasan a situación de remate?

Transcurridos 30 días después del vencimiento del crédito.

¿Los Préstamos Prendarios están destinados solo para los afiliados?

Estos créditos están disponibles para el público en general mayor de 18 años.

¿Para hacer un Préstamo Prendario, necesito obtener clave del seguro social?

No la requiere.

¿Puede realizar más de un Préstamo Prendario la misma persona?

Sí.

¿Puedo realizar abonos parciales?

Sí. Mínimo con el 10% del crédito inicial.

¿Qué debo hacer si pierdo el contrato de prenda original?

Comunicar a la agencia en donde obtuvo su crédito para el registro y bloqueo correspondiente, junto a una declaración juramentada ante notario si el valor es superior a los USD $100,00 y si el monto es inferior deberá presentar copia de la denuncia ante la Comisaria Nacional o Intendencia.

¿Qué documentos debo llevar para realizar un préstamo?

  • Su cédula de identidad actualizada en original y copia.
  • Copia última papeleta de votación.
  • Una planilla de servicios básicos (luz, agua o teléfono)

¿Qué objetos puedo prendar?

Todo tipo de joyas en oro, excepto armas, condecoraciones, objetos de culto o bienes pertenecientes a museos o al patrimonio cultural. 

¿Qué tasa de interés me cobra en los Préstamos Prendarios?

La tasa de interés activa máxima referencial para el segmento de consumo, publicada por el Banco Central del Ecuador. Y que se publica en la página web del Biess.

¿Qué valor me cobran por la custodia de mis joyas?

El 1.5% semestral del valor de avalúo.

¿Si mis joyas son rematadas, se me reintegra la diferencia?

Sí.  Tiene derecho a cobrar el sobrante del remate hasta un año luego de haberse remato la prenda.

¿Si quiero renovar mi Préstamo Prendario a dónde debo acudir?

A las misma oficina del Monte de Piedad  en donde obtuvo el préstamo.
Tienda Virtual

¿Cómo determinan mi capacidad de endeudamiento?

La capacidad máxima de endeudamiento es el 40% de su salario reportado al IESS.

¿Cómo escojo los productos que quiero adquirir?

  1. Ingrese a la Tienda Virtual
  2. Escoja entre los combos ofrecidos
  3. Regístrese en la Tienda Virtual con:
    1. Su número de Cédula
    2. Correo Electrónico (Se envía verificación del Biess a su Correo Electrónico).
  4. Ingrese la dirección donde desea que se envíe su pedido. (Puede agregar una persona autorizada a recibir el producto en el caso en que usted no se encuentre).
  5. Confirme su pedido.
  6. Ingrese al Sistema de Préstamos Quirografarios.
  7. Escoja la opción "Computadoras Para Todos"
  8. Confirme su pedido y autorice su pago.

¿Cuál es el plazo máximo que puedo financiar mi compra?

60 meses.

¿Cuánto cuesta la entrega del producto a mi domicilio?

No existen costos de entrega de los productos.

¿Cuánto dinero tengo para comprar?

Tome en cuenta que solo podrá realizar su transacción hasta completar su capacidad de endeudamiento, determinada por el Sistema de Préstamos Quirografarios. Para conocer el monto de su capacidad de endeudamiento ingrese a la opción de préstamos quirografarios.

¿Cuánto tiempo se demora la entrega?

La entrega la realizará XTRATECH en conjunto con la empresa de correo Servientrega. El tiempo de entrega depende de la ubicación geográfica de su vivienda. Toma entre cinco y siete días laborables.

¿Por qué no me llega el computador si ya han transcurrido 7 días?

Para resolver este problema el operador deberá direccionar al afiliado o jubilado al Call Center de  CNT al 04 2282025 opción 2 ó 4, ellos canalizaran el requerimiento.

¿Puedo escoger más de una computadora?

Si, puede escoger los combos que desee en la sección de pedidos, pero su autorización de pago debe ser una sola vez de la compra completa de sus pedidos, previa a la revisión de su cupo de préstamo quirografario.

¿Puedo indicar una dirección diferente a la de mi domicilio para la entrega del computador?

Si puede, le entregamos la computadora en la dirección que usted especifique en sus datos personales de la tienda virtual, al igual que la persona que recibe.

¿Puedo ingresar al sistema con mi correo electrónico registrado en el Sistema de Préstamos Quirografarios y en el IESS?

Si puede utilizar el mismo correo, pero se debe registrar como nuevo usuario para ingresar a la Tienda Virtual y realizar un pedido.

¿Puedo realizar la compra de mi computadora y recibir dinero en efectivo de mi Préstamo Quirografario?

No,  se puede únicamente pagar el valor de la computadora escogida.

¿Puedo saber el valor de mi cuota mensual a pagar por la compra de la computadora?

Si puede, cuando escoge el tiempo de crédito, en la opción escogida por usted,  el sistema presenta el valor de la cuota mensual a pagar por su crédito.

¿Qué pasa si tengo algún inconveniente con el equipo?

Todos los productos tienen garantía de dos años. Para mayor información comunicarse al Call Center de  CNT al 1800-253-476 opción 2 ó 4, ellos canalizaran su requerimiento.

¿Si ingreso un pedido por la tienda virtual, lo puedo ejecutar en otro momento la orden de pago a través del Préstamo Quirografario?

Si, la Tienda Virtual registrará su pedido y  podrá ejecutar  la orden de pago con cargo al   préstamo quirografario, el momento que estime conveniente.

¿Si no calificó para un Préstamo Quirografario, puedo comprar una computadora?

No, el beneficio de precio y características del producto son para los afiliados y jubilados del IESS.

¿Si ya ingresé un pedido superior al monto de financiamiento, puedo realizar otro por un menor monto?]

Si puede, para el efecto realice otro pedido en la Tienda Virtual e ingrese al Sistema de Préstamos Quirografarios nuevamente. Su último pedido será de acuerdo al valor o cupo de préstamo que registra en el sistema.
Negocios Fiduciarios

¿Al aportar un bien al fideicomiso estoy hipotecándolo o prendándolo al Biess?

Al momento de la creación del fideicomiso, ninguna de las partes es propietaria del bien objeto del fideicomiso. El fideicomiso es, por tanto, un contrato por el cual una persona destina ciertos bienes a un fin lícito determinado, encomendando la realización de ese fin a una administradora fiduciaria.

¿Cómo funciona la inversión mediante un Fideicomiso con el Biess?

Básicamente como una sociedad donde, el Biess aporta hasta el 60% del costo total del proyecto en capital o bienes y el proponente aporta mínimo el 40% restante para la realización de un proyecto, el cual al final de cada ejercicio repartirá sus utilidades de acuerdo a las participaciones establecidas. El Fideicomiso tendrá una duración que permita cumplir el objetivo y obtener la rentabilidad esperada.

¿Cuál es el máximo plazo y dinero que puedo solicitar como inversión?

Depende del sector para el cual necesita una inversión. Revise el instructivo correspondiente por favor.

¿El Biess puede financiar mi proyecto en un 100%?

NO, podemos apoyarlo hasta en el 60% del costo total de un proyecto.

¿Qué es un Fideicomiso?

Es un contrato por el cual una o varias personas naturales o jurídicas destinan ciertos bienes, cantidades de dinero o derechos de su propiedad, a un fin u objetivo lícito determinado, encomendando su realización a una institución fiduciaria legalmente establecida.

¿Quién es dueño de los resultados del proyecto manejado en fideicomiso?

El o los beneficiarios identificados en el fideicomiso, los mismos podrán ser los constituyentes,  adherentes u otros diferentes a los anteriormente mencionados.
Banca de Inversión

¿Cómo pueden obtener financiamiento las empresas?

Las empresas del sector privado pueden obtener financiamiento a través del mercado de valores; mediante la emisión de títulos que pueden ser comprados por el Biess de acuerdo los cupos y límites establecidos en la Ley, lo cual les permitirá obtener liquidez para capital de trabajo, sustitución de pasivos, ampliación de las operaciones propias del giro de su negocio, etc.

¿Cuál es el mecanismo para que un afiliado o jubilado pueda colocar sus ahorros en el BIESS?

Puede realizarlo a través de una inversión en un nuevo producto que está poniendo en marcha el Biess a través de la página web, mediante su usuario y clave de acceso al IESS.

¿Qué significa Oferta Pública de Valores?

La Oferta Pública es la propuesta que un emisor o un tenedor de valores dirigida al público, con el objeto de negociar valores en el mercado.

¿Qué es un Inversionista?

Es una persona natural o jurídica que invierte sus recursos en la adquisición de valores, con el fin de lograr rentabilidad y liquidez, además de obtener ganancias por medio de las transferencias de valores y especulaciones generadas con las alzas y bajas de las cotizaciones.

¿Qué es una Bolsa de Valores? ¿Qué servicios brinda la Bolsa?

Las bolsas de valores constituyen un mercado público, en el cual participan intermediarios autorizados con el propósito de realizar operaciones de compra y venta de valores debidamente inscritos, bajo diversas modalidades de transacción, determinándose los precios mediante la libre concurrencia de la oferta y la demanda, con criterios formados por la existencia de amplia información sobre el emisor y las condiciones del mercado.

¿Qué implica la transparencia en el mercado de valores?

La transparencia en el mercado de valores conlleva a que los participantes puedan acceder a información veraz, completa y oportuna  respecto de  los aspectos relevantes de los emisores y valores emitidos por ellas, de manera que puedan tomar adecuadamente sus decisiones de inversión.

¿Qué son los valores?

Es el derecho o conjunto de derechos de contenido esencialmente económico, negociables en el mercado de valores.

¿Una persona natural o jurídica puede aperturar una cuenta de ahorros o corriente en el BIESS?

No, al momento el BIESS es únicamente banca de inversión y no banca comercial.